Юридическая консультация.
Кредитный договор.
Товарный и коммерческий кредит.
Кредитный договор является особой разновидностью
отношений займа.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 гражданского
кодекса российской федерации по кредитному договору банк или
иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить
денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях,
предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить
полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из приведенного определения следует, что кредиторами
по указанному договору могут быть только банки и другие
кредитные организации, имеющие лицензии центрального банка
российской федерации. Кроме того, кредитный договор может
устанавливать лишь чисто денежное обязательство. Если в
договоре содержится обязанность предоставить в кредит иное
имущество (вещи), то применяются правила о товарном кредите,
который имеет специфические особенности и специальную
область применения.
К отношениям по кредитному договору применяются
правила о займе, если иное не предусмотрено правилами о
кредитном договоре или не вытекает из существа кредитного
договора (п. 2 ст. 819 гк рф). Следует отметить, что к
обязанностям заемщика по кредитному договору применяются,
например, следующие правила о займе:
1) о процентах по договору займа (пп. 1 и 2 ст. 809 гк
рф);
2) об обязанности заемщика возвратить сумму займа (ст.
810 гк рф);
3) о последствиях нарушения заемщиком договора займа
(ст. 811 гк рф);
4) о последствиях утраты обеспечения возврата суммы
займа (ст. 813 гк рф);
5) о целевом займе (ст. 814 гк рф).
Согласно статье 820 гражданского кодекса кредитный
договор должен быть заключен в письменной форме.
Несоблюдение письменной формы влечет за собой
недействительность кредитного договора. Такой договор
считается ничтожным.
Кредитный договор является договором консенсуальным,
т.Е. Он вступает в силу с момента достижения сторонами
соответствующего соглашения до реальной передачи денег
заемщику. Таким образом, если такое соглашение имеется,
заемщик может принудить кредитора к выдаче ему кредита.
Однако кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику
предусмотренного кредитным договором кредита полностью или
частично при наличии обстоятельств, очевидно
свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма
не будет возвращена в срок (п. 1 ст. 821 гк рф). В
соответствии с пунктом 2 статьи 821 гк рф заемщик может
отказаться от получения кредита полностью или частично,
уведомив об этом кредитора до установленного договором срока
его предоставления, если иное прямо не предусмотрено
законом, иными правовыми актами или кредитным договором.
Согласно пункту 3 статьи 821 гк рф кредитор вправе
также отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по
договору в случае нарушения заемщиком предусмотренной кре-
дитным договором обязанности целевого использования кредита
(ст. 814 гк рф).
В процессе хозяйственной деятельности у ее участников
может возникнуть необходимость во временном заимствовании
материалов, сырья, различных товаров с условием их возврата
в срок, предусмотренный договором. В подобных случаях
отношения сторон могут быть урегулированы как договором
займа, так и договором товарного кредита. Договор займа
имеет место в тех случаях, когда кредитор не возлагает на
себя обязанность предоставить другой стороне соответствующий
товар, а сама передача товара представляет собой элемент
процедуры оформления реального договора займа. Договор же
товарного кредита, так же как и кредитный договор, включает
обязательство кредитора во исполнение договора передать
должнику товары.
Вместе с тем договор товарного кредита отличается от
кредитного договора. Прежде всего товарный кредит
предусматривает выдачу заемщику вещей, определенных родовыми
признаками, а не денег. Кроме того, сфера деятельности
кредитного договора ограничена областью деятельности банков
и других кредитных организаций, т.Е. Профессиональных креди-
торов. Договор же о предоставлении товарного кредита могут
заключать любые субъекты.
Договор товарного кредита, имеющий свой характерный
объект и сферу применения, по содержанию прав и обязанностей
сторон договора сходен с кредитным договором. Поэтому в
соответствии со статьей 822 гк рф к договору товарного
кредита применяются правила параграфа 2 главы 42 гк рф о
кредитном договоре, если иное не предусмотрено договором о
товарном кредите и не вытекает из существа данного
обязательства. Условия о количестве, ассортименте,
комплектности, качестве, о таре и (или) об упаковке
предоставляемых по договору товарного кредита вещей должны
исполняться в соответствии с правилами о договоре купли-
продажи товаров (ст. 465 -485 гк рф), если иное не
предусмотрено договором товарного кредита.
Договор товарного кредита может быть заключен только в
письменной форме.
По смыслу статьи 823 гк рф коммерческий кредит
является не самостоятельной сделкой заемного типа, а
условием, которое может содержаться в возмездном договоре. В
такой возмездный договор (подряда, аренды, перевозки, купли-
продажи и т.Д.) Может быть включено условие о полной
предварительной оплате, авансе (частичной оплате), об
отсрочке и рассрочке оплаты товаров, работ или услуг
(коммерческий кредит), если иное не установлено законом. Во
всех этих случаях экономически речь все равно идет о
кредите, предоставляемом одной стороной договора другой
стороне.
Согласно пункту 2 статьи 823 гк рф к коммерческому
кредиту применяются правила главы 42 гк рф о займе или
кредите, если иное не предусмотрено правилами о договоре, из
которого возникло соответствующее обязательство, и не
противоречит существу такого обязательства.
Киселев ю.В., Юрист
