Быть ли обязательному страхованию ответственности автовладельцев?
гражданское законодательство относит автомототранспортные
средства к источникам повышенной опасности для окружающих, так
как их эксплуатация сопряжена с многочисленными
дорожно-транспортными происшествиями, вызывающими травматизм и
гибель людей, а также приносящими значительный материальный
ущерб.
В соответствии с гражданским кодексом российской федерации
(статья 1079), организации и граждане - владельцы автомобилей,
мотоциклов и других транспортных средств обязаны возместить вред,
причиненный источниками повышенной опасности. Однако на практике
владельцы указанных средств транспорта в большинстве случаев не
обеспечивают возмещение причиненного вреда, поскольку виновники
дорожно-транспортных происшествий либо погибли, либо привлечены к
уголовной ответственности, либо просто скрылись с места
происшествия.
Для обеспечения материальных интересов потерпевших в дтп в
подавляющем большинстве стран мира в соответствии с их
национальным законодательством в течение многих десятилетий
проводится обязательное страхование гражданской ответственности
владельцев автотранспортных средств, эффективно защищающее
имущественные интересы пострадавших в дорожно-транспортных
происшествиях путем возмещения вреда, причиненного жизни,
здоровью и имуществу третьих лиц.
Действующим гражданским кодексом российской федерации
предусматривается возможность введения обязательного страхования
гражданской ответственности (п.2, статья 927 гк рф). Суть
страхования автогражданской ответственности весьма проста:
страховая компания возмещает ущерб стороне, пострадавшей в
дорожно-транспортном происшествии, если виновником этого дтп
является владелец страхового полиса.
Возмещаются при этом расходы как на лечение пострадавших, так
и на ремонт автомобиля. Иными словами, купив полис страхования
автогражданской ответственности, водитель может относительно
спокойно ездить по дорогам, не опасаясь того, что даже за
случайное небольшое столкновение с другим автомобилем он должен
будет выплатить значительную сумму. По договору страхования
ответственности возмещению будут подлежать прежде всего
утраченный потерпевшим заработок (доход), который он имел до
страхового случая, а также дополнительно понесенные расходы,
вызванные повреждением здоровья, в том числе расходы на лечение,
дополнительное питание, приобретение лекарств, протезирование,
посторонний уход, санаторно-курортное лечение, подготовку к
другой профессии. В случае смерти потерпевшего возмещению
подлежат необходимые расходы на его погребение.
Наряду с этим в случае смерти потерпевшего (кормильца) право
на возмещение вреда в пределах установленных в проекте закона
лимитов будут иметь нетрудоспособные лица, которые состояли на
иждивении и утратили этот источник дохода. Следует также учесть,
что во многих дорожно-транспортных происшествиях автовладельцы
будут выступать в роли потерпевшей стороны (третьего лица) и,
соответственно, получать возмещение причиненного им вреда. Кроме
того, автовладельцы, по сути, освобождаются от возмещения вреда в
тех случаях, когда законодательство возлагает на них обязанность
возместить материальный ущерб при отсутствии их вины, поскольку
такое возмещение будет производиться страховщиком.
Важно также подчеркнуть, что при таком страховании
материальная ответственность самих страхователей - владельцев
транспортных средств будет наступать только в случаях умышленного
причинения вреда, управления автотранспортными средствами в
состоянии алкогольного или наркотического опьянения или при
отсутствии прав на управление. И только в указанных случаях
страховые компании будут вправе предъявлять иски владельцам
транспорта на возврат выплаченных сумм.
Государственная дума дважды рассматривала законопроекты о
введении обязательного страхования ответственности владельцев
транспортных средств, однако закон пока так и не принят.
Однако тендеции в ведении обязательного страхования следующие.
По законопроекту в случае дтп компенсацию пострадавшим будет
выплачивать фирма-страховщик в определенных пределах.
Повреждение автомобиля максимально оценивается в 300-кратном
размере минимальной месячной оплаты труда (мрот). За вред,
причиненный жизни и здоровью одного человека, лимит выплат
составит 400 мрот, а если пострадавших несколько - 600-кратный
размер мрот. В большинстве стран западной европы эти суммы
значительно солиднее (от 400 тыс. Долларов сша до 1,5 - 2 млн.),
Но и рармер ежегодного страхового взноса составляет как минимум
1000 долларов.
Предполагается материально поощрять аккуратных водителей, а
дорожных разгильдяев - бить по карману. При безаварийной
эксплуатации автомобиля в течение года размер страхового взноса
уменьшается на следующий год на 10%, в течение двух лет - на 20%,
трех - на 25%, четырех и более - на 30 %. В случае аварии по вине
автовладельца (или по вине лица, которому было доверено право
управления транспортным средством) взнос на следующий год
возрастет ровно наполовину. Если в такие дтп водитель попал
дважды в год - на 100%, трижды и более - на 200%.
Льготы по страхованию предусмотрены согласно законопроекту для
граждан российской федерации, получивших автомобиль бесплатно
через органы социального обеспечения, а также для инвалидов
великой отечественной войны и приравненных к ним лиц - они
обязаны выплачивать 15% ежегодного взноса. Ни них, правда, не
распространяются скидки за безаварийную езду.
Законопроект предусматривает, что в течение трех суток после
автопроисшествия (не считая праздничных и выходных дней)
необходимо в письменной форме сообщить о нем в страховую фирму. В
заявлении следует указать место, время и обстоятельства дтп.
Страховое возмещение выплачивается не позднее 10 дней с момента
получения страховщиком всех необходимых для установления размеров
причиненного вреда документов.
Размер годового страхового взноса в законопроекте установлен в
зависимости от категории автомобиля, мощности двигателя и
минимальной месячной оплаты труда. Для каждого автомобиля
устанавливается свой коэффициент:
легковые автомобили:
мощность страховой тариф
до 45 л.С. 2,7 мрот
от 45 до 80 л.С. 8 мрот
от 80 до 110 л.С. 11 мрот
более 110 л.С. 15 мрот
грузовые автомашины:
грузоподъемность страховой тариф
до 1,5 т 10 мрот
от 1,5 до 4,5 т 15 мрот
от 4,5 до 10 т 20 мрот
свыше 10 т 25 мрот
законопроектом также предусмотрено, что органы гибдд не будут
производить регистрацию, перерегистрацию, технический осмотр и
выдачу номерного знака, если владелец транспортного средства не
уплатил страховой взнос и не оформил с соответствующим
страховщиком договор обязательного страхования гражданской
ответственности. Кроме повышения ответственности страхователя
(владельца транспортного средства), эта норма во многом исключает
и возможный произвол со стороны отдельных сотрудников
подразделений госавтоинспекции.
Пока в россии не представляется возможным дифференцировать
размер тарифов страховых взносов с учетом территориального
фактора. В ряде зарубежных государств тарифные ставки по этому
виду страхования построены с учетом не только этого показателя,
но и рельефа местности, национальных особенностей и т.П. Более
того, в экономически развитых странах учитываются нередко
характер водителя, его манера езды, склонность к употреблению
алкоголя, наркотиков, курения и иные психофизиологические
особенности, которые прямо или косвенно увеличивают вероятность
страхового случая, т.Е. Убытков для страховой компании.
Кроме того, в проекте предусмотрена возможность создания
специальных гарантийных резервов страховых взносов, за счет
которых будет возмещаться вред пострадавшим от лиц, противоправно
завладевших транспортными средствами, от неустановленного
транспорта, а также автовладельцев, которые не застраховали свою
ответственность.
Мария бычкова.
